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银监会主席:赓续完善金融监管规则 提高有效性大香蕉新闻大发不时彩大发快三东莞时间网

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内容摘要:银监会主席:不断完善金融监管规则 提高有效性大香蕉新闻大发时时彩大发快三东莞时间网创新是金融发展的不竭动力,但在历史上金融发展往往沿着“危机—管制—金融抑制—放松管制—过度创新—新的危机”的路径演进。要跳出这样的循环,必须把握好金融创新、金融效率和金融稳定的平衡,不断完善金融监管...
银监会主席:赓续完善金融监管规则 提高有效性大香蕉新闻大发不时彩大发快三东莞时间网 立异是金融成长的不竭动力,但在历史上金融成长往往沿着“危机—管束—金融抑制—放松管束—过度立异—新的危机”的路径演进。要跳出这样的轮回,必须把握好金融立异、金融效率和金融稳定的平衡,赓续完善金融监治理念和监管规则,提高监管有效性,经由过程强化金融监管的轨制扶植,为金融立异供给更好的情况和土壤,确保金融立异朝着更有效、更有序、更健康的偏向成长。一、周全深化改革为金融立异供给了广阔空间金融立异是创造并普及新金融对象、新金融技巧、新金融机构和新金融市场的行为。十八届三中全会《决定》明确提出要完善金融市场体系,鼓励金融立异,丰富金融市场层次和产品。加快金融立异,是当前阶段周全深化金融领域改革的内在要求,也是提高资本设置装备摆设效率、推动经济成长转型的有力杠杆。进一步提高资金设置装备摆设效率。当前,我国的金融资本设置装备摆设总体上出现出一定的不平衡性,实体经济仍存在“融资难融资贵”问题。计谋性新兴家当成长、绿色环保、城镇化、小微企业、“三农”等关键领域和软弱环节的金融需求尚未获得很好知足。金融体系应当围绕更好支持经济结构调剂和成长方法转变,在时间和空间上更有效率地设置装备摆设资金。具体可概括为“四新”:推广新营业,知足小微企业、“三农”、中西部地区等领域不合客户的差异性金融需求;开辟新产品,拓宽抵质押品范围,缓解实体经济融资难;立异资产证券化营业,盘活存量,用好增量;立异金融办事渠道,赓续提升金融办事的便利性。更好实现价格发明功能。当前,在我国商品价格摊开的同时,资金价格、资本能源价格仍受一定管束。跟着经济金融各个领域自立定价程度的赓续提高,能否形成合理有效的价格,影响和决定着市场能否在资本设置装备摆设中发挥决定性感化。这就要求利率市场化等金融改革赓续推进,有效改良发行和交易机制,立异交易品种,培养形成完善的市场基准利率体系。成长远期、掉期、期货等衍生品市场,引导金融资产和大批商品合理定价。金融机构应当加快完善内外部定价机制,提高差异化、精细化定价能力,使价格更好地反应资金供求关系。更好知足金融消费者需求。今朝,我国老庶民投资渠道主如果存款、股票、基金、银行理财等,相对来说比较有限,仅靠现有的市场产品难以有效地知足金融消费者对于风险和收益的多样化设置装备摆设要求。很多资金经由过程表外理财、民间借贷等方法,变相投到房地产等过热领域。银行机构应当围绕消费者需求,立异财富治理和理家当品,拓宽投资渠道。立异技巧手段,应用更便捷的方法,扩大金融办事的覆盖面、公平性和可获得性,让金融改革和成长成果更多更好地惠及所有地区与所有人群。有效改良风险治理。改革开放的深化,一方面有利于增进经济活力与竞争力,另一方面也会使企业和金融机构等微观主体面临一些新的不确定性。例如,汇率市场化和本钱项目可兑换等,意味着汇率的波动性加大,我国金融市场也更易受到国际金融市场波动的影响。在“走出去”进程中,我国企业和金融机构将弗成避免地承担更多外汇风险、国别风险等,对风险治理的需求将大大增加。截至2013年6月底,全球场外衍生品市场名义价值已经达到了近700万亿,利率、汇率、大批商品衍生品市场成长迅速。金融机构应当发挥在风险治理领域的专业能力,立异相关金融对象,切实加强自身风险治理,并降低企业经营风险。推动银行机构成长转型。当前,银行机构粗放型经营方法弗成持续,成长转型迫在眉睫。我国经济体量大、各地成长不均衡,不合经济主体对金融的需求也出现差异化特点,既需要大的综合性、国际化银行,也需要专注于特定领域或地域,擅长做精做细的专业化、本地化银行。银行机构一方面应当结合市场需乞降自身优势,开展差异化立异,改进营业模式和形成新的盈利增长点,塑造核心竞争力。另一方面,银行机构也应经由过程立异实现治理转型,完善公司治理,科学设置鼓励考核体系,提升治理效率,增强转型成长的内生动力。同时,周全深化改革将赓续化解体系体例机制障碍,为金融立异供给更好的轨制基本。例如,跟着地盘轨制改革的深化,农村地盘承包经营权、宅基地应用权、林权等新的担保方法将获得更多应用,增加了相关主体的金融可获得性。周全深化改革也将推动劳动、常识、技巧、治理、本钱的活力竞相迸发,使金融业态在产品、渠道、经营模式等方面出现新的气象。当前互联网金融的快速成长已经证实,金融与科技的融合正在为金融立异供给新的土壤。二、金融立异蕴含的风险不容忽视金融立异是一把双刃剑,在推动经济金融成长的同时,也可能带来新的金融风险。在此次国际金融危机中,过度的金融立异及其风险治理滞后,就是酿成危机的重要原因。金融立异意味着要进入新的领域,易于带来新的风险。在金融立异中,金融机构往往要从事不熟悉的营业,应用新的流程,建立新的渠道,以及接触不熟悉的客户。当一种立异产品和营业出现时,收益往往易于确认,但若何识别并量化个中的风险经常并无先例可循,因为确认收益和风险的纰谬称性,在立异的过程中,金融机构轻易提高风险偏好。例如,2004年,银行和评级机构将次级典质贷款的预期损失率设定为4.5%,而事实上,危机发生后次级典质贷款的实际损失率是这个数据的数倍。金融立异产品成长变更迅速,日益繁复,增加了风险的复杂性。在此次国际金融危机发生前,金融衍生品规模极端膨胀,设计越来越繁复,往往是靠复杂的数学模型估值,定价难度很大且缺乏需要的透明度。而且对其基本资产质量缺乏有效治理,经由多次打包后,立异的衍临盆品日益离开实体经济需求,投资者很难理解其结构和风险链条。与此同时,风险治理责任不明确,很多金融机构对于自身在这些产品上承担了若干风险敞口也并不清楚。由此造成风险的复杂性、突发性和沾染性均大大增加。一些金融立异以监管套利为目的,增大了风险的隐蔽性。监管套利实际上就是我们平日所说的“钻空子”,主要指金融机构应用监管差异和模糊地带,选择按拍照对宽松的标准展业,以此降低监管成本、规避管束和获取超额收益。这种对于监管、管帐、税收等轨制的套利行为,对经济社会的附加值不大,但使得风险加倍隐蔽。甚至还有一些机构打着立异的幌子,从事不法集资等违法违规活动。这些监管套利行为游离在监管范围之外,其风险性质和规模不易确定,增大了金融市场的不稳定性和金融风险,严重妨碍了公平竞争,并削弱了监管的公信力,应引起高度重视。一些金融立异离开实体经济需求,轻易加大系统性金融风险。近年来,国际上金融立异的一个重要表现是迅速成长的影子银行,2007年主要蓬勃国家影子银行体系规模达到60万亿元。一些游离于监管体系之外的影子银行产品,并非出于实体经济成长需要,实质是介入者获得超额利润和监管套利、“自娱自乐”的平台,成为此次国际金融危机迅速深化和伸展的重要载体。近年来我国金融体系运行总体稳健,影子银行作为传统银行体系的有益弥补,在办事实体经济、丰富居民投资渠道等方面起到了积极感化,但对个中可能存在的系统性风险隐患不能掉以轻心,要增强大局意识和忧患意识,在发挥金融立异积极感化的同时,将负面影响和系统性风险降到最低。三、更好地把握金融立异与监管的平衡我国金融市场成长仍处在“新兴加转轨”的阶段,金融监管部门不仅肩负着防备金融风险、保护金融稳定的职责,同时还面临着推动金融立异、促进经济金融良性互动可持续成长的义务。这两种角色之间既存在一定冲突,也具有内在一致性。监管者应当把握金融立异与监管的平衡,做到鼓励与规范并举,培养与防险并重。金融机构要在金融立异中践行四项原则。一要围绕办事实体经济这条主线。将更好地知足实体经济有效金融需求作为立异的起点和落脚点,防止监管套利或者金融业自我轮回。二要把依法合规和稳健经营意识贯穿到金融立异的全过程。在立异中要做到“心中有法,行为有度”,遵守优越的监管要乞降管帐标准,按照“实质重于形式”的原则,进行管帐记账和风险治理。三要与自身的风险管控能力相匹配。金融机构应在自身风险管控能力范围内开展金融立异,要充分识别和管控新产品新营业可能带来的风险,发挥好风险第一道防线的感化,切实承担起风险治理的主体责任。四要保障金融消费者的合法权益。金融立异产品的结构应当清晰易懂,信息披露应当真实周全,有利于消费者充分熟悉风险和保护自身权益。监管者应赓续提高对金融立异的监管效能。金融监管的规则一般是基于已有的金融营业,并服从司法规定而确立的。金融立异因为具有不合于传统的新业态、新特点,往往难以被现有的监管规则框架所涵盖,对监管能力提出了更高要求。面对金融立异的挑衅,监管者既要简政放权,简化行政审批法度模范;更要针对金融立异的风险特点,赓续改进监管对象手段,健全谨慎监管标准,加强持续监管。完善相关风险监管指标体系,扩大风险监测范围,提高对复杂立异金融产品、模型评估、系统性风险等领域的专业监管能力。积极探索动态监管框架。对于新的金融业态,监管者应当及时周全深入分析其商业模式和风险特点,把握好监管的界限,在风险可控基本上确定对金融立异的适当容忍度。监管者应持续评估金融立异的成长态势、影响程度和风险水平,根据评估结果采取不合的监管方法并动态调剂,构建多层次、富有针对性和有效性的监管框架。既留有适当的试错空间,为金融立异供给正向鼓励,避免抑制银行的立异自立性和灵活性;又在全局上做到心中稀有、心中有度,确保风险可控。关注金融立异的系统性影响,加强宏观谨慎监管。对于金融立异,不仅要从单个机构的视角来看待其风险特点,还要跟踪风险沾染链条,分析风险外部性。实践注解,金融立异越活泼,金融市场越蓬勃,就越要加强跨部门的金融监管调和。当前很多金融立异产品具有跨市场跨行业特点,金融监管者应保持高度的风险敏感性,加强监管部门之间的信息共享和监管调和。做好系统性风险的监测预警,及时采取需要监管行动,防备和化解系统性风险隐患。严肃市场纪律,严格查处金融立异中的违法违规行为。金融立异应建立在合法合规的基本上,不能超越司法和监管的“红线”。监管者应当保护优越市场秩序,防止违规监管套利,严厉查处立异中的违法违规行为,督促银行合规立异。对于不合规的金融立异,金融监管机构必须及时说“不”。(尚福林中国银监会党委书记、主席)

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